Jak wyczyścić BIK i kiedy to możliwe?
Czyszczenie BIK – to potoczne określenie aktualizacji danych widocznych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). BIK gromadzi informacje o terminowo i nieterminowo płaconych zobowiązaniach. Kiedy można wyczyścić wpis z BIK i jak to zrobić?
W PIGUŁCE:
Czyszczenie BIK oznacza usunięcie błędnych lub nieaktualnych danych z Biura Informacji Kredytowej, ale jest możliwe tylko wtedy, gdy wpis jest nieprawidłowy lub dodany bez zachowania formalności. Nie można usunąć prawidłowych, negatywnych wpisów dotyczących zaległości w spłacie. Wpisy znikają z BIK automatycznie po 5 latach od spłaty długu. Jeśli znajdziesz błąd, skontaktuj się z wierzycielem i złóż reklamację do BIK, dołączając dokumenty potwierdzające Twoje roszczenie.
Spis treści
Na czym polega czyszczenie BIKu?
Najpierw wyjaśnijmy co to jest BIK i jak działa. Biuro Informacji Kredytowej (BIK) zostało utworzone przez Związek Banków Polskich w celu udostępniania bankom, SKOK-om i firmom pożyczkowym danych o historii kredytowej klientów. Historia kredytowa to zapis wszystkich naszych zobowiązań finansowych, takich jak kredyty, pożyczki, karty kredytowe, a także terminowość ich spłat. Banki i firmy pożyczkowe korzystają z niej, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem nowego kredytu lub pożyczki. Dobra historia kredytowa oznacza, że klient terminowo regulował swoje zobowiązania, co zwiększa jego wiarygodność w oczach instytucji finansowych.
BIK zajmuje się przetwarzaniem danych związanych ze spłatą kredytów i pożyczek, udostępniając je instytucjom finansowym. Jeśli wpisy są niekorzystne dla kredytobiorcy mogą znacząco obniżyć jego zdolność kredytową. W takiej sytuacji istnieje możliwość ich usunięcia lub aktualizacji, jednak nie zawsze jest to możliwe.
W jakich sytuacjach można usunąć wpis z BIK?
Biuro Informacji Kredytowej przechowuje mnóstwo danych w związku z czym może się zdarzyć, że niektóre z nich nie są poprawne. Jeśli znajdziesz błąd, masz prawo wnioskować o jego poprawę. Dlatego warto regularnie sprawdzać raport BIK na swój temat. Pobranie podstawowej wersji raportu jest proste, bezpłatne i można to zrobić online. Wystarczy zalogować się na swoje konto na stronie www.bik.pl i pobrać raport z historią kredytową. To cenne źródło informacji na temat aktualnego zadłużenia i wpisów w BIK.
Zdarza się, że w BIK pojawiają się nieprawdziwe lub nieaktualne informacje. Jeśli spłacisz zobowiązanie zgodnie z harmonogramem, a mimo to do BIK trafi wpis o długu, masz prawo do reklamacji. W takim przypadku wyślij stosowne pismo do wierzyciela lub wypełnij wniosek i przekaż go bezpośrednio do BIK. Warto dołączyć dokumenty potwierdzające spłatę (np. potwierdzenie wpłaty raty). Jeśli mimo to negatywny wpis nie zniknie z BIK, masz prawo do podjęcia kroków prawnych.
Ostatnia sytuacja wymaga natomiast odczekania określonego czasu. Wpisy świadczące o zadłużeniu są przechowywane w BIK przez 5 lat od momentu spłaty. Jeśli ten okres minie, informacja o długu zniknie z BIK i banki go nie zobaczą. Dane mogą być natomiast przechowywane łącznie przez 12 lat, ale wyłącznie do celów statystycznych.
Jak samodzielnie wyczyścić BIK?
Samodzielne usunięcie lub aktualizacja wpisu w BIK na własną rękę nie jest możliwa. Może to zrobić jedynie instytucja, która dodała konkretny wpis. Oto kroki, które możesz podjąć, aby zainicjować proces czyszczenia BIK:
- Pobierz raport BIK: Najpierw pobierz raport BIK, aby poznać aktualne dane na swój temat. Możesz to zrobić online na stronie www.bik.pl, logując się na swoje konto.
- Sprawdź wpisy: Dokładnie przejrzyj raport i zanotuj wszelkie nieprawidłowe lub nieaktualne wpisy (nazwa zobowiązania, data powstania, itp.).
- Skontaktuj się z instytucją: Jeśli znajdziesz błędne wpisy, skontaktuj się z instytucją, która dodała dany wpis (np. bankiem lub firmą pożyczkową). Przedstaw im dokładne dane dotyczące wpisu i poproś o jego korektę lub usunięcie.
- Złóż wniosek reklamacyjny: Jeśli kontakt z instytucją nie przyniesie rezultatów, możesz złożyć wniosek reklamacyjny bezpośrednio do BIK. Wniosek ten możesz wysłać listownie lub drogą elektroniczną.
- Podaj komplet danych: Podczas składania wniosku reklamacyjnego podaj wszystkie niezbędne informacje, w tym swoje dane osobowe oraz szczegóły dotyczące wpisu, który chcesz skorygować. Dołącz również dokumenty potwierdzające Twoje roszczenia (np. potwierdzenia wpłat).
- Śledź status wniosku: Czekaj na potwierdzenie przyjęcia wniosku oraz śledź informacje na temat jego realizacji. Gdy dane zostaną skorygowane, sprawdź to, pobierając nowy raport BIK.
- Skarga na działanie instytucji: Jeśli działania banku lub firmy pożyczkowej nie przynoszą efektu, możesz złożyć skargę bezpośrednio do BIK, załączając niezbędne dokumenty i szczegóły dotyczące sprawy.
Te kroki pomogą Ci w aktualizacji lub usunięciu nieprawidłowych wpisów w BIK, co poprawi Twoją historię kredytową i zwiększy szanse na uzyskanie korzystniejszych warunków kredytowych w przyszłości.
Kiedy nie można usunąć danych z BIK?
W niektórych sytuacjach nie jest możliwe usunięcie negatywnego wpisu z BIK. Nie masz do tego podstaw, jeśli zostaną spełnione następujące warunki (wszystkie):
- doszło do zaległości w spłacie zadłużenia
- minęło co najmniej 60 dni od daty płatności zgodnej z harmonogramem
- wierzyciel poinformował Cię o planowanym wpisie do BIK i od tego momentu minęło co najmniej 30 dni
Jak złożyć wniosek o usunięcie danych z BIK?
Najpierw musisz odnaleźć błędny wpis w BIK. Tylko w niektórych sytuacjach możliwe jest czyszczenie BIK. Jeśli warunki zostały jednak spełnione, postaraj się o aktualizację danych i usunięcie nieaktualnych wpisów.
Wniosek trzeba skierować do wierzyciela (np. banku). Skontaktuj się zgodnie z preferowaną przez niego formą – np. listownie lub udaj się osobiście do placówki i tam złóż wniosek. Zadbaj o potwierdzenie złożenia takiej reklamacji, zachowaj tę dokumentację. Przygotowując wniosek, wpisz w nim następujące informacje:
- Twoje dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL, adres)
- numer umowy kredytowej lub dane pozwalające go wyszukać, termin uruchomienia zobowiązania, rodzaj długu
- powód usunięcia danych – np. brak wcześniejszego powiadomienia, brak zaległości
Do takiego wniosku dołącz dokumenty potwierdzające, że dokonałeś spłaty. Może być to potwierdzenie przelewu, czy screen z systemu bankowości internetowej. Nie ma jednego wzoru wniosku o aktualizację wpisu w BIK. Można natomiast posłużyć się następującym schematem:
Wzór wniosku o aktualizację wpisu w BIK
Twoje imię i nazwisko, inne dane
Twój adres
adres poczty e-mail
Twój numer telefonu
Biuro Informacji Kredytowej
[aktualny adres biura BIK]
Wniosek o usunięcie danych z BIK
Szanowni Państwo,
zwracam się z prośbą o aktualizację danych na mój temat, dotyczących [nazwa zobowiązania] z bazy Biura Informacji Kredytowej. Dane dotyczą [przyczyna chęci usunięcia wpisu, np. nieaktualny wpis]. Dane zobowiązania:
[numer kredytu, nazwa banku, inne informacje]
Do wniosku dołączam następujące załączniki:
[lista dokumentów]
Proszę o potwierdzenie, że otrzymali Państwo mój wniosek, a także o informację na temat podjętych działań.
Z poważaniem,
[podpis]
Tak przygotowany wniosek wyślij pocztą na aktualny adres BIK (znajdziesz go na stronie Biura). Możesz też wydrukować wniosek, podpisać go i przesłać skan (lub wyraźne zdjęcie) drogą e-mailową.
Firmy oferujące czyszczenie BIK – na co uważać?
W sieci można znaleźć wiele reklam firm oferujących usługi czyszczenia BIK. Warto jednak pamiętać, że usunięcie negatywnych wpisów jest możliwe tylko pod pewnymi warunkami. Jeśli te warunki nie są spełnione, usunięcie lub aktualizacja wpisu nie jest możliwa.
Część osób natrafia na oferty firm oferujących usunięcie negatywnych wpisów z BIK. Taka firma może pomóc w analizie raportu BIK i wyszukiwaniu wpisów, które można usunąć. Można to jednak zrobić samodzielnie. Jeśli zdecydujesz się skorzystać z takiej pomocy, zweryfikuj legalność firmy i upewnij się, że warto przekazać jej swoje dane. Niestety, nie brakuje oszustów, którzy mogą wyłudzić wrażliwe dane na Twój temat i Twoich finansów.
Mit czyszczenia BIK – dlaczego nie zawsze jest to możliwe?
Niektóre firmy reklamują swoje usługi, twierdząc, że mogą pomóc w czyszczeniu BIK. W praktyce jednak nie są w stanie zrobić więcej niż to, co możesz zrobić samodzielnie. Tylko niektóre negatywne wpisy mogą być usunięte z BIK. Przesłanie wniosku o aktualizację danych, jeśli są do tego podstawy (np. minęło 5 lat od spłaty długu), jest równie skuteczne, gdy zrobi to zewnętrzna firma, jak i gdy zdecydujesz się na samodzielne działanie.
Nie ma możliwości przyspieszenia usuwania nieprawidłowych informacji z BIK ani żadnych „dodatkowych” sposobów, aby to zrobić błyskawicznie. Jeśli firma twierdzi, że może usunąć dowolne dane na Twoje życzenie, nie jest to prawda. Zrezygnuj ze współpracy z taką instytucją. Zamiast tego, samodzielnie sprawdź raport BIK na swój temat i poszukaj nieaktualnych wpisów.
Jakie dane warto zostawić w BIK?
Biuro Informacji Kredytowej zbiera zarówno informacje negatywne (o zaległościach), jak i pozytywne. Informacje o terminowych płatnościach tworzą dobrą historię kredytową. Takie dane warto oczywiście pozostawić w BIK. Pomoże to w pozytywnym rozpatrzeniu wniosku o kredyt lub pożyczkę w przyszłości.