Przewodnik dla nowych użytkowników Youmoney

Porównywanie pożyczek online potrafi przyprawić o ból głowy. Otwierasz kilkanaście zakładek, na każdej wpisujesz te same dane, a po godzinie masz tylko listę ofert, z których połowa i tak Cię odrzuci. Jeśli właśnie zaczynasz szukać finansowania i nie chcesz przez to przechodzić, ten przewodnik jest dla Ciebie. Pokażemy krok po kroku, jak działa Youmoney i jak w kilka minut dotrzeć do ofert dopasowanych do Twojej sytuacji, bez zgadywania i bez rozsiewania danych po całym internecie.

Czym jest Youmoney i dlaczego to nie zwykła porównywarka?

Zacznijmy od podstaw, bo to ważne dla zrozumienia całej reszty. Youmoney to bezpłatna platforma pośrednicząca między osobami szukającymi pożyczki a instytucjami finansowymi. Nie jesteśmy pożyczkodawcą i nie udzielamy finansowania bezpośrednio. Pomagamy Ci znaleźć i porównać oferty, ale samą umowę zawierasz z wybranym pożyczkodawcą.

Klasyczna porównywarka pokazuje wszystkim tę samą listę produktów, uszeregowaną według kwoty, popularności czy prowizji. Wygląda efektownie, ale ma poważną wadę. Nie wie nic o Tobie, więc pokazuje też oferty, na które nie masz szans. Składasz wniosek, dostajesz odmowę i wracasz do punktu wyjścia, tracąc czas i zostawiając ślady w bazach.

Youmoney działa inaczej, ponieważ zamiast pokazywać, najpierw analizuje Twój profil, a dopiero potem zestawia oferty, które do niego pasują. Porównujesz więc nie wszystko, co istnieje na rynku, lecz to, co ma sens akurat w Twoim przypadku.

Dlaczego dopasowanie ma znaczenie?

Z drugiej edycji raportu „Jak Polacy pożyczają online”, przygotowanego przez Youmoney we współpracy ze Związkiem Przedsiębiorstw Finansowych w Polsce, wynika, że finansowanie uzyskuje średnio 8,2% wnioskujących. Pozytywna decyzja nie zapada więc automatycznie.

Powód jest prosty. O skuteczności wniosku decyduje nie tylko wysokość dochodu czy brak zaległości, lecz przede wszystkim zgodność Twojego profilu z polityką ryzyka konkretnej instytucji. Różni pożyczkodawcy inaczej oceniają źródła dochodu, historię kredytową czy liczbę aktywnych zobowiązań. Trafienie do firmy, której zasady odpowiadają Twojej sytuacji, jest więc ważniejsze niż liczba złożonych wniosków. I dokładnie to robi za Ciebie Youmoney.

Krok po kroku, czyli jak to wygląda w praktyce

Cały proces sprowadza się do kilku prostych etapów. Oto jak przejść przez niego od początku do końca.

Wypełniasz jeden formularz. Podajesz podstawowe informacje o swojej sytuacji finansowej, takie jak źródło i stabilność dochodu, deklarowana kwota oraz okres spłaty. Robisz to raz, bez przepisywania tych samych danych na kolejnych stronach.
System analizuje Twój profil. Youmoney bierze pod uwagę między innymi rodzaj dochodu, podstawowe parametry profilu kredytowego oraz aktualną dostępność ofert u partnerów. Na tej podstawie ustala, które propozycje mają największą szansę na akceptację.
Otrzymujesz dopasowane oferty. Zamiast nieskończonej listy widzisz zawężony zestaw propozycji zgodnych z Twoją sytuacją. To nie jest rekomendacja jednej firmy ani gwarancja przyznania środków, lecz uporządkowany przegląd realnych możliwości.
Porównujesz warunki. Zestawiasz oferty obok siebie i sprawdzasz, która odpowiada Ci najbardziej pod kątem kwoty, okresu spłaty i kosztu. Decyzję podejmujesz spokojnie, na podstawie konkretnych danych.
Przechodzisz do wybranego partnera. Dopiero gdy zdecydujesz, że dana oferta Ci odpowiada, Twoje dane trafiają do tej konkretnej instytucji, a Ty finalizujesz wniosek bezpośrednio u pożyczkodawcy.

Cały przejazd przez te etapy zajmuje zwykle kilka minut, a nie godzin.

Co przygotować, zanim zaczniesz?

Żeby przejść przez formularz sprawnie, warto mieć pod ręką kilka informacji. Dzięki temu nie będziesz przerywać w połowie, by czegoś szukać.

Dane o dochodzie, czyli jego źródło i orientacyjna wysokość. To jedna z najważniejszych informacji wpływających na dopasowanie ofert.
Kwota i okres spłaty, które masz na myśli. Zastanów się wcześniej, ile realnie potrzebujesz i na jak długo chcesz rozłożyć spłatę, bo łatwiej wtedy ocenić proponowane warunki.
Wiedza o własnych zobowiązaniach, czyli świadomość, ile aktualnie spłacasz. Pomoże Ci to realnie ocenić, na jaką ratę możesz sobie pozwolić.

Im rzetelniej wypełnisz formularz, tym trafniejsze będzie dopasowanie, więc warto poświęcić tym danym chwilę uwagi.

Na co patrzeć, porównując oferty

Skoro Youmoney pokaże Ci już zawężony zestaw propozycji, pozostaje najważniejsze, czyli wybór.

Najpierw spójrz na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To ona pokazuje pełny koszt pożyczki w skali roku i pozwala porównać dwie oferty na tych samych zasadach. Następnie sprawdź całkowitą kwotę do spłaty, czyli sumę wszystkich rat, i porównaj ją z kwotą, którą faktycznie otrzymasz.

Na końcu przeczytaj warunki dotyczące terminów spłaty oraz ewentualnych opłat za opóźnienie. Pamiętaj, że wiążąca jest umowa pożyczkodawcy, więc zawsze zapoznaj się z udostępnioną przez niego dokumentacją.

Czego na tym etapie się nie obawiać?

Wiele nowych osób waha się przed wypełnieniem formularza, bo obawia się, że to już zobowiązanie. Spieszymy z wyjaśnieniem, bo to częste nieporozumienie. Na etapie wypełniania formularza nie dochodzi do zawarcia umowy, nie powstaje żadne zobowiązanie i nie zapada ostateczna decyzja kredytowa.

Formularz służy wyłącznie selekcji ofert. Możesz przejrzeć dopasowane propozycje i nie zdecydować się na żadną, a nic Cię to nie będzie kosztować. To Ty trzymasz rękę na przełączniku przez cały czas i sam wybierasz moment, w którym przekazujesz dane wybranemu partnerowi.

Co więcej, mniej idealna historia kredytowa nie przekreśla Cię z góry. Różni pożyczkodawcy inaczej oceniają wcześniejsze zobowiązania, a Youmoney potrafi skierować wniosek do firm, które dopuszczają finansowanie osób z trudniejszą historią, pod warunkiem spełnienia określonych kryteriów.

Bezpiecznie i bez opłat

Korzystanie z Youmoney nic nie kosztuje. Nie pobieramy opłat za dostęp do systemu, analizę formularza, prezentację ofert ani przekierowanie do partnerów. Twój jedyny ewentualny koszt to koszt samej pożyczki, ustalany przez wybranego pożyczkodawcę.

O Twoje dane dbamy zgodnie z RODO. Stosujemy szyfrowanie połączeń, ograniczamy dostęp do danych wyłącznie do niezbędnych procesów i nie przechowujemy ich dłużej, niż wymaga tego realizacja usługi. Współpracujemy też wyłącznie z podmiotami działającymi zgodnie z obowiązującymi przepisami i posiadającymi uprawnienia do oferowania produktów finansowych. Formularz dostępny jest całą dobę przez siedem dni w tygodniu, więc skorzystasz z niego wtedy, kiedy Ci wygodnie.

Youmoney przydaje się nawet bez brania pożyczki

Na koniec mniej oczywista korzyść. Z Youmoney możesz skorzystać również wtedy, gdy jeszcze nie jesteś zdecydowany. Nawet jeśli nie zawrzesz żadnej umowy, otrzymasz przegląd propozycji odpowiadających Twojej sytuacji.

Dzięki temu ocenisz dostępność finansowania bez podejmowania zobowiązania, zweryfikujesz, jakie warunki rynek oferuje komuś o Twoim profilu, i lepiej przygotujesz się do ewentualnego wniosku w przyszłości. Potraktuj to jako rozeznanie, które nic nie kosztuje i do niczego nie zobowiązuje.

Szukanie pożyczki może być szybkie i proste

Porównywanie pożyczek nie musi oznaczać dziesięciu formularzy i serii odmów. Z Youmoney wypełniasz jeden formularz, dostajesz zawężony zestaw dopasowanych ofert i porównujesz je spokojnie, na podstawie konkretnych danych. Cała usługa jest bezpłatna, bezpieczna i dostępna o każdej porze, a ostateczna decyzja zawsze należy do Ciebie. Nie obiecujemy, że pożyczkę dostaniesz na pewno, bo tę decyzję podejmuje pożyczkodawca. Obiecujemy za to, że pomożemy Ci ocenić realne możliwości szybciej, prościej i bez zgadywania. A od tego dobrze jest zacząć.

Najczęstsze pytania

Ile ofert zobaczę po wypełnieniu formularza?

To zależy od Twojego profilu oraz aktualnej dostępności propozycji u partnerów. Czasem zobaczysz kilka dopasowanych ofert, czasem mniej, a zdarza się, że dla danego profilu nie znajdzie się żadna pasująca propozycja. System pokazuje tylko te możliwości, które realnie odpowiadają Twojej sytuacji, więc liczba ofert bywa różna.

Jak szybko mogę otrzymać pieniądze po wyborze oferty?

Rynek pożyczek online działa szybko. Z drugiej edycji raportu „Jak Polacy pożyczają online” wynika, że 74,1% pożyczek zostaje uruchomionych jeszcze tego samego dnia, w którym złożono wniosek. Konkretne tempo zależy już od wybranego pożyczkodawcy oraz jego procesu weryfikacji, bo to po jego stronie zapada decyzja i następuje wypłata.

Czy oferty mogą się zmienić, jeśli wrócę do porównania później?

Tak. Dostępność propozycji u partnerów zmienia się w czasie, podobnie jak ich warunki. Zestaw ofert, który zobaczysz dziś, niekoniecznie będzie identyczny za kilka tygodni, dlatego warto porównywać aktualne propozycje wtedy, gdy faktycznie rozważasz finansowanie.

Czy mogę zrezygnować po przejściu do pożyczkodawcy?

Tak. Przekierowanie do wybranej instytucji nie jest jeszcze zawarciem umowy. Zobowiązanie powstaje dopiero w chwili jej podpisania, więc do tego momentu możesz przerwać proces. Warto wcześniej spokojnie zapoznać się z dokumentacją udostępnioną przez pożyczkodawcę.

Czy samo wypełnienie formularza wpływa na moją historię kredytową?

Wypełnienie formularza w Youmoney służy selekcji ofert i nie jest złożeniem wniosku kredytowego, więc na tym etapie nie powstaje żaden wpis. Zapytanie odnotowywane w bazach pojawia się dopiero wtedy, gdy świadomie przejdziesz do wybranego pożyczkodawcy i to on rozpocznie własną weryfikację.