Kredyt lub pożyczka dla studenta – jakie są możliwości?

Życie studenta wiąże się z wieloma wydatkami – wynajem mieszkania, książki, żywność czy transport. Nie każdy jest w stanie może pokryć wszystkie koszty utrzymania poza rodzinnym miastem. Istnieją jednak możliwości zdobycia finansowania w postaci kredytu lub pożyczki. Dowiedz się, w jaki sposób uzyskać wsparcie finansowe nawet bez stałego źródła dochodu i zobacz, co oferuje każda z dostępnych opcji.

• Kredyt studencki w banku – preferencyjne warunki, transze 400-1000 zł miesięcznie, spłata po 2 latach od ukończenia studiów 
• Pożyczki pozabankowe – szybkie pożyczki online od 100 zł do 6000 zł, okres spłaty zwykle 30 dni, akceptują różne źródła dochodu 
• Pierwsza pożyczka za darmo – większość firm pożyczkowych oferuje pierwszą chwilówkę bez odsetek dla nowych klientów 
• Różne źródła dochodu – pożyczkodawcy akceptują umowy-zlecenie, stypendia, alimenty, renty i nieregularne zarobki 
• Limit wieku – kredyt studencki do 30. roku życia, pożyczki pozabankowe często od 18 lat 
• Spłata kredytu studenckiego – maksymalnie 60 transz dla studenta, okres spłaty równy dwukrotności liczby transz

Czy każdy student może otrzymać pożyczkę?

Pożyczka dla studenta bez dochodów jest możliwa do otrzymania, choć warunki różnią się w zależności od rodzaju finansowania. Najważniejsze jest określenie swojej sytuacji finansowej i wybór odpowiedniej opcji pożyczki dostosowanej do indywidualnych potrzeb.

W przypadku kredytu studenckiego w banku głównym warunkiem jest posiadanie statusu studenta oraz nieprzekroczenie limitu dochodów rodziny. Pożyczka dla studenta bez dochodów jest dostępna, ponieważ warunkiem udzielenia finansowania jest poręczenie – mogą je zapewnić rodzice lub Bank Gospodarstwa Krajowego. Student nie musi więc sam wykazywać się stałym źródłem dochodu.

Pozabankowe firmy pożyczkowe akceptują różnorodne źródła utrzymania studentów, w tym umowy o dzieło, zlecenia, stypendia, alimenty czy renty. Warto wiedzieć, że proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową jest prostszy i szybszy niż w przypadku tradycyjnych kredytów bankowych. Wystarczy wypełnić wniosek online i poczekać na decyzję, która często zapada w ciągu kilku minut.

📋 Co mówi prawo?
Zgodnie z ustawą Prawo o szkolnictwie wyższym i nauce z 2018 roku, kredyty studenckie są udzielane na preferencyjnych warunkach dzięki dopłatom z budżetu państwa. Państwo pokrywa część kosztów odsetkowych, co sprawia, że kredyt studencki jest znacznie tańszy od standardowych pożyczek.

Jakie rodzaje pożyczek są dostępne dla studentów?

Kredyt studencki w banku

Kredyt studencki to najbardziej korzystna opcja dla studentów spełniających określone warunki. W roku akademickim 2024/2025 można wnioskować o miesięczne transze w wysokości 400, 600, 800 lub 1000 zł. Całkowita kwota pożyczki zależy od liczby otrzymanych transz – maksymalnie 60 dla studenta i 40 dla doktoranta.

Główne zalety kredytu studenckiego:

1. Bardzo niskie oprocentowanie – składa się z marży banku (maksymalnie 2 p.p.) oraz 1,2 stopy redyskontowej weksli NBP
2. Odroczona spłata – rozpoczyna się dopiero 2 lata po ukończeniu studiów
3. Dopłaty państwa – połowa odsetek jest pokrywana z budżetu państwa
4. Możliwość umorzenia – przy wybitnych osiągnięciach naukowych lub trudnej sytuacji życiowej
5. Elastyczność – możliwość zmiany wysokości miesięcznej transzy w trakcie studiów

Warunki otrzymania kredytu studenckiego:

• Status studenta lub doktoranta
• Nieprzekroczenie 30. roku życia przy rozpoczęciu studiów (35 lat dla doktorantów)
• Dochód na osobę w rodzinie nie przekraczający 4000 zł miesięcznie
• Zabezpieczenie w postaci poręczenia BGK lub osób fizycznych

Kredyt studencki jest dostępny w PKO Bank Polski oraz Banku Pekao S.A., a także w Banku Polskiej Spółdzielczości. Proces wnioskowania jest jednorazowy – po podpisaniu umowy student automatycznie otrzymuje środki przez cały okres studiów.

Pożyczki pozabankowe dla studentów

Szybkie pożyczki pozabankowe to alternatywa dla studentów, którzy nie kwalifikują się do kredytu studenckiego lub potrzebują natychmiastowego zastrzyku gotówki. Firmy pozabankowe oferują chwilówki od 100 zł do 6000 zł na okres 30, 45 lub 60 dni.

Największe zalety pożyczek pozabankowych:

1. Szybka decyzja – często w ciągu kilku minut od złożenia wniosku
2. Minimalne formalności – wystarczy dowód osobisty i wypełnienie formularza online
3. Pierwsza pożyczka za darmo – dla nowych klientów często bez odsetek i prowizji
4. Elastyczne wymagania – akceptują różne źródła dochodu
5. Chwilówki dostępne 24/7 – możliwość złożenia wniosku o każdej porze

Akceptowane źródła dochodu:

• Umowy o pracę, zlecenia i dzieła
• Stypendia socjalne i za wyniki w nauce
• Alimenty i renty rodzinne
• Zasiłki socjalne
• Dochody z wynajmu
• Nieregularne zarobki

Ile kosztuje pożyczka dla studenta?

Koszt kredytu studenckiego

Kredyt studencki w banku to najtańsza opcja finansowania studiów. Oprocentowanie składa się z marży banku (maksymalnie 2 punkty procentowe) oraz 1,2 stopy redyskontowej weksli NBP, przy czym student spłaca tylko połowę naliczonych odsetek. Druga połowa jest dopłacana przez państwo z Funduszu Kredytów Studenckich.

Dodatkowe opłaty przy kredycie studenckim:

• Prowizja od transzy: 0,5% dla klientów bez rachunku w banku
• Prowizja BGK: 1,5% od każdej transzy przy poręczeniu BGK
• Opłata za przelew na konto w innym banku: 4 zł

Koszty pożyczek pozabankowych

Całkowity koszt pożyczki pozabankowej zależy od kwoty, okresu spłaty i rodzaju pożyczkodawcy. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) może wynosić od 17% do nawet 321% w zależności od oferty.

Przykładowe koszty pożyczek pozabankowych:

• Pierwsza pożyczka: często 0 zł (promocja dla nowych klientów)
• Kolejne pożyczki: RRSO od 50% do 200% rocznie
• Prowizja: zwykle 15-25% kwoty pożyczki
• Opłaty dodatkowe: opłaty przygotowawcze, SMS-y informacyjne

⚠️ Uwaga!
Zawsze sprawdzaj całkowity koszt pożyczki wyrażony w RRSO przed podpisaniem umowy. Nie daj się zwieść niskim oprocentowaniem – liczy się całkowita kwota do zapłaty obejmująca wszystkie opłaty i prowizje.

Jak złożyć wniosek o pożyczkę dla studenta?

Wniosek o kredyt studencki

Złożenie wniosku o kredyt studencki wymaga osobistej wizyty w oddziale banku. Proces jest nieco bardziej sformalizowany niż w przypadku pożyczek pozabankowych, ale gwarantuje dostęp do najkorzystniejszych warunków finansowania.

Wymagane dokumenty:

1. Dowód osobisty lub inny dokument tożsamości
2. Zaświadczenie o statusie studenta z uczelni
3. Oświadczenie o dochodach i liczbie osób w rodzinie
4. Dokumenty poręczyciela (jeśli poręczenie osoby fizycznej)
5. Dokument potwierdzający udział w rekrutacji (dla kandydatów na studia)

Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny możliwości zabezpieczenia spłaty kredytu. Bank ma 30 dni na podjęcie decyzji kredytowej od momentu złożenia kompletnego wniosku.

Wniosek o pożyczkę pozabankową

Proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową jest znacznie prostszy i odbywa się całkowicie online. Studenci doceniają prostotę i szybkość tej opcji, szczególnie w sytuacjach wymagających natychmiastowego finansowania.

Kroki do wykonania:

1. Wybór pożyczkodawcy – porównanie ofert i warunków
2. Rejestracja na stronie – podanie adresu e-mail i utworzenie hasła
3. Wypełnienie formularza – dane osobowe, adresowe i finansowe
4. Wskazanie kwoty pożyczki i okresu spłaty
5. Weryfikacja przez bankowość elektroniczną lub video-call
6. Oczekiwanie na decyzję – zwykle do 15 minut

Wystarczy złożyć wniosek online na kwotę od 100 zł do 6000 zł i po 30, 45 lub 60 dniach oddać zobowiązanie terminowo. W przypadku pierwszej pożyczki u danego pożyczkodawcy często nie płaci się żadnych dodatkowych opłat.

Na co można przeznaczyć pożyczkę studencką?

Zarówno kredyt studencki, jak i pożyczki pozabankowe można przeznaczyć na dowolny cel związany z życiem studenckim. Nie ma ograniczeń co do sposobu wykorzystania otrzymanych środków.

Najczęstsze cele pożyczek studenckich:

• Wynajem mieszkania i opłaty za akademik
• Koszty utrzymania studenta – żywność, transport, ubrania
• Materiały do nauki – podręczniki, laptop, oprogramowanie
• Czesne na uczelniach prywatnych
• Kursy i szkolenia dodatkowe
• Wyjazdy zagraniczne – studia, praktyki, wymiana
• Wydatki zdrowotne i leki
• Nieprzewidziane wydatki i sytuacje kryzysowe

Budżet studencki często wymaga dodatkowej gotówki na pokrycie podstawowych potrzeb. Szczególnie studenci z mniejszych miejscowości, którzy muszą wynająć mieszkanie w mieście akademickim, potrzebują znacznego wsparcia finansowego.

ℹ️ Warto wiedzieć
Średnie koszty utrzymania studenta w dużych miastach akademickich wynoszą 2000-3500 zł miesięcznie, w tym około 800-1500 zł za wynajem mieszkania, 600-800 zł na żywność oraz 200-400 zł na transport i inne wydatki.

Gdzie znaleźć najlepszą pożyczkę dla studenta?

Wybór odpowiedniej pożyczki dla studenta zależy od indywidualnych potrzeb, sytuacji finansowej i pilności otrzymania środków. Każda opcja ma swoje zalety i ograniczenia.

Jeśli spełniasz warunki dochodowe i wiekowe, kredyt studencki w banku będzie najkorzystniejszy ze względu na bardzo niskie oprocentowanie stałe w skali roku oraz odroczony termin spłaty. Bank Pekao S.A. i PKO Bank Polski aktywnie wspierają studentów, oferując preferencyjne kredyty na nowy rok akademicki 2024/2025.

Dla studentów potrzebujących szybkiego dostępu do gotówki idealnym rozwiązaniem są pożyczki pozabankowe online. Pozwalają one na otrzymanie środków tego samego dnia, co jest szczególnie ważne w nagłych sytuacjach finansowych.

Warto skorzystać z platform pożyczkowych, takich jak YouMoney, które pomagają znaleźć najlepsze oferty pożyczek dopasowane do sytuacji finansowej studenta. Tego typu platformy analizują oferty wielu pożyczkodawców i przedstawiają te najbardziej korzystne.

💡 Spróbuj tego
Zanim zdecydujesz się na konkretną pożyczkę, przygotuj listę swoich potrzeb: jaka kwota jest niezbędna, w jakim terminie potrzebujesz pieniędzy, czy możesz poczekać na kredyt studencki, czy wolisz szybką pożyczkę pozabankową. Następnie skorzystaj z porównywarki YouMoney, która przeanalizuje Twoją sytuację i pokaże najlepsze dostępne opcje pożyczek dopasowane do Twoich potrzeb jako student.

Reprezentatywny przykład dla pierwszej pożyczki: Student może otrzymać pożyczki w wysokości 1000 zł na 30 dni za darmo jako nowy klient. Reprezentatywny przykład dla kolejnej pożyczki udzielanej za pośrednictwem strony porównawczej: RRSO może wynosić około 180%, co przy kwocie 1000 zł i okresie 30 dni oznacza koszt około 140 zł.

Najczęściej zadawane pytania