Czy można dostać pożyczkę na oświadczenie o zarobkach? 

Uzyskanie pożyczki zwykle wiąże się z koniecznością przedstawienia licznych dokumentów potwierdzających sytuację finansową, co nie dla każdego jest komfortowe. Dobrą alternatywą może okazać się pożyczka na oświadczenie, w przypadku której nie jest wymagane zaświadczenie od pracodawcy. Na jakich zasadach działa taka pożyczka i kto może z niej skorzystać? Sprawdźmy. 

Oświadczenie – czym różni się od zaświadczenia o zarobkach?

Zaświadczenie o zarobkach to dokument wydawany przez pracodawcę, który zawiera informacje o wysokości wynagrodzenia, rodzaju umowy oraz okresie zatrudnienia. Taki dokument wymagany jest przy sporej ilości produktów finansowych, ponieważ uznawany jest za wiarygodne potwierdzenie dochodów osoby wnioskującej. 

Oświadczenie o zarobkach jest z kolei dokument, który samodzielnie sporządza pożyczkobiorca, podając informacje na temat swoich dochodów, zatrudnienia i sytuacji finansowej. Nie wymaga on potwierdzenia przez pracodawcę ani inne podmioty, więc jest to swego rodzaju deklaracja. Należy jednak wskazać, że podanie nieprawdziwych danych może skutkować odpowiedzialnością prawną. 

Czym jest i jak działa pożyczka na oświadczenie?

Pożyczka na oświadczenie o zarobkach polega na tym, że klient może ubiegać się o nią bez konieczności pokazywania zaświadczenia od pracodawcy. Taki sposób wnioskowania o pożyczkę jest dla klienta szybszy i wygodniejszy, ale dla samej firmy pożyczkowej może wiązać się z większym ryzykiem. Z tego powodu często wymagane jest dodatkowe potwierdzenie dochodów, np. wyciągiem z konta bankowego. 

W składanym oświadczeniu należy wskazać wszystkie dochody, które akceptowane będą przez firmę pożyczkową lub bank. Będą to m.in. dochody z umowy o pracę, prowadzenia własnej działalności gospodarczej lub świadczeń takich jak renta i emerytura. Wysokość i źródło dochodu mogą mieć wpływ na to, jak będą wyglądać warunki finansowania. 

Czy pożyczka na oświadczenie jest legalna?

Pożyczki udzielane na oświadczenie o zarobkach są w pełni legalne. Zgodnie z przepisami (ustawa o kredycie konsumenckim), instytucje finansowe mają obowiązek ocenić zdolność kredytową klienta, ale mogą to zrobić na różne sposoby. Oznacza to, że pożyczkodawca może zweryfikować klienta np. na podstawie oświadczenia, wyciągu z konta lub analizy informacji w bazie BIK. 

Kto może skorzystać z pożyczki bez zaświadczenia?

Czy ze względu na niskie formalności, z pożyczki na oświadczenie o zarobkach może skorzystać każdy? Niestety, odpowiedź brzmi: nie. Mimo uproszczonego procesu wnioskowania i weryfikacji, nadal obowiązują pewne wymagania chwilówki, które należy spełnić, aby ją otrzymać. Przyjrzyjmy się im. 

Jakie wymagania należy spełnić?

• ukończony 18. rok życia i pełna zdolność do czynności prawnych
• adres zamieszkania w polsce
• ważny dokument tożsamości, najczęściej dowód osobisty
• odpowiednia zdolność i historia kredytowa
• posiadanie rachunku w banku
• aktualny numer telefonu i adres e-mail

Co pożyczkodawca bierze pod uwagę?

Najważniejszym elementem przy rozpatrywaniu wniosku o pożyczkę jest zdolność kredytowa. Czynnik ten przekłada się na kwotę finansowania, na którą może liczyć klient. Zbyt niski dochód lub dochód z nieakceptowanego źródła może z kolei oznaczać, że wniosek o udzielenie pożyczki zostanie całkowicie odrzucony. 

Pod uwagę bierze się średnią wysokość dochodów netto oraz ich źródło. Przy rozpatrywaniu wniosku firma pożyczkowa może analizować aspekty takie jak rodzaj umowy i staż pracy. Wszystko to ma na celu zabezpieczenie interesów wierzyciela – mało kto udzieli pożyczki wiedząc, że może mieć spory problem w odzyskaniu środków. 

Pożyczka na oświadczenie – jak złożyć wniosek?

Jeżeli chcemy otrzymać pożyczkę na oświadczenie u firmy, która działa stacjonarnie, wystarczy że zabierzemy dokumenty ze sobą i udamy się do placówki. Jej pracownik przeprowadzi nas przez procedurę wypełniania wniosku i zweryfikuje przyniesione oświadczenie oraz dowód tożsamości. 

Coraz częściej korzysta się jednak z pożyczek przez internet, gdyż te są znacznie szybsze i wygodniejsze. Całość najczęściej sprowadza się do wprowadzenia wymaganych informacji w formularzu na stronie internetowej pożyczkodawcy. Niezbędne załączniki należy przesłać w formie skanu, lub jeśli jest to możliwe, drogą pocztową. 

Ile kosztuje pożyczka na oświadczenie?

Trudno jednoznacznie stwierdzić, jaki będzie koszt skorzystania z pożyczki na oświadczenie o zarobkach. Każda firma ma nieco inną ofertę, wobec czego nie ma jednej, standardowej wysokości oprocentowania i dodatkowych opłat. Najlepszym punktem odniesienia będzie wskaźnik RRSO, pokazujący całkowity koszt produktu finansowego w skali rocznej. 

Ze względu na nieco wyższe ryzyko kredytowe, jakie bierze na siebie pożyczkodawca, tego rodzaju rozwiązania bywają droższe niż te pożyczki i kredyty, które wymagają zaświadczenia od pracodawcy. Sam zakres dostępnych kwot finansowania jest mniejszy, więc taka pożyczka niekoniecznie sprawdzi się przy przedsięwzięciach na dużą skalę. 

Czy dostanę kredyt na oświadczenie w banku?

Banki w Polsce nie oferują pożyczek wyłącznie na oświadczenie o dochodach. Jest tak, ponieważ obowiązują je znacznie bardziej rygorystyczne przepisy dotyczące oceny zdolności kredytowej. Sam kredyt jest zobowiązaniem na większą skalę, toteż konieczne jest zminimalizowanie ryzyka kredytowego poprzez stosowanie dodatkowych metod weryfikacji. 

Zdarzają się wyjątki, kiedy to bank wie, że ma do czynienia ze stałym, zaufanym klientem – takim, który ma dobrą zdolność kredytową, brak długów do spłaty, regularne wpływy wynagrodzenia na konto i korzysta z rozwiązań banku od wielu lat. Wówczas bank może udzielić pożyczki na podstawie wewnętrznej analizy historii rachunku, bez konieczności przedstawiania zaświadczenia od pracodawcy.  

Pożyczka na oświadczenie – główne zalety i wady

Zalety:

• Proces składania wniosku i przetwarzania go jest relatywnie krótki, co pozwala szybciej otrzymać decyzję kredytową i środki
• Nie trzeba dostarczać zaświadczeń z pracy ani innych dokumentów dochodowych. 
• Elastyczność i szeroki wybór dostępnych ofert. 
• Niższe wymagania dotyczące zdolności kredytowej niż przy bankowych rozwiązaniach. 

Wady:

• Potencjalnie wyższe koszty związane z prowizją i oprocentowaniem. 
• Ograniczony zakres dostępnych kwot finansowania. 
• Takie pożyczki są najczęściej udzielane na krótki czas. 

Najczęściej zadawane pytania