ROR - co oznacza ten skrót?

Na koniec 2024 roku banki prowadziły w Polsce prawie 39,2 mln rachunków osobistych, co oznacza, że praktycznie każdy dorosły Polak posiada konto bankowe. Mimo tak powszechnego korzystania z rachunków, wiele osób wciąż nie wie, co dokładnie oznacza skrót ROR, który pojawia się w bankowych dokumentach, formularzach i aplikacjach mobilnych klientów indywidualnych.

ROR (Rachunek Oszczędnościowo-Rozliczeniowy) to podstawowy typ konta osobistego dla osób fizycznych.
Można go założyć już od 13. roku życia (z ograniczoną zdolnością do czynności prawnych).
Nie ma limitu – można mieć wiele rachunków ROR w różnych bankach.
Środki na ROR są gwarantowane do 100 000 euro przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny.
ROR ma charakter a vista – środki są dostępne w każdej chwili, bez wypowiedzenia.
Oprocentowanie jest zazwyczaj minimalne lub zerowe – konto służy do bieżących operacji, nie do oszczędzania.

Spis treści

Czym jest ROR?

Rachunek oszczędnościowo – rozliczeniowy to podstawowy rodzaj konta bankowego dedykowanego dla osób fizycznych. Rozliczeniowy ROR to właśnie na ten rachunek najczęściej przelewane są nasze: wynagrodzenia, stypendia, emerytury i inne świadczenia. Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy to inaczej konto osobiste, które stanowi centrum zarządzania Twoimi codziennymi finansami.

Posiadacz rachunku może wykorzystywać swoje konto do dwóch głównych celów:

Służy do gromadzenia środków finansowych – wynagrodzenia, świadczeń, transferów
Przeprowadzania rozliczeń pieniężnych – płatności, przelewów, zakupów

ROR ma charakter a vista. Oznacza to, że posiadacz może z powodzeniem rozporządzać środkami na rachunku – może je w dowolnym momencie wypłacić, ale może też dokładać tam dodatkowe środki pieniężne i nie obowiązują go przy tym żadne ograniczenia czasowe.

Różnica między ROR a kontem oszczędnościowym

Mimo że w nazwie pojawia się słowo „oszczędnościowy”, rozliczeniowy rachunek nie jest typowym kontem oszczędnościowym. Odsetki od środków w ROR są bowiem znikome, a najczęściej – zerowe. Prawdziwe konta oszczędnościowe oferują wyższe oprocentowanie, ale często mają ograniczenia w liczbie bezpłatnych wypłat.

Przykład
Pan Andrzej ma na swoim ROR w banku spółdzielczym kwotę 50 000 zł. Oprocentowanie tego konta wynosi 0,1% rocznie, co oznacza, że odsetki od środków rachunku naliczane i dopisywane do salda wyniosą jedynie 50 zł rocznie. Gdyby te same środki pieniężne ulokował na koncie oszczędnościowym z oprocentowaniem 3%, zarobiłby 1500 zł rocznie.

Jak działa numer ROR?

Numer ROR to po prostu numer Twojego konta bankowego. Każdy posiadacz rachunku otrzymuje unikalny identyfikator w standardzie Międzynarodowego Numeru Rachunku Bankowego „IBAN” (uzyskuje się poprzez dodanie przed numerem NRB 2-literowego kodu Polski „PL”).

Każdy rachunek w Polsce ma 26-cyfrowy numer składający się z:

2 cyfry kontrolne
8 cyfr identyfikujących bank lub bank spółdzielczy
16 cyfr identyfikujących konkretny rachunek

Dla przelewów międzynarodowych używamy formatu IBAN, który wygląda tak: PL + 26 cyfr numeru konta.

ℹ️ Warto wiedzieć
Pierwsze 6 cyfr numeru konta pozwala zidentyfikować, w którym banku lub banku spółdzielczym zostało założone. Możesz to sprawdzić na stronie numerkonta.com.

Do czego służy ROR w banku?

Rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy to prawdziwe centrum Twoich finansów osobistych. Posiadając rachunek, możesz korzystać z następujących funkcji:

Przyjmowanie wpłat

Wynagrodzenia z pracy (często zamiast wypłat w formie gotówkowej)
Emerytury i renty
Stypendia i zasiłki
Świadczenia społeczne (500+, 800+)
Zwroty podatku z urzędu skarbowego
Przelewy od rodziny i znajomych

Dokonywanie płatności

Dzięki aplikacjom mobilnym i bankowości internetowej możesz w czasie rzeczywistym:

Płacić za zakupy online i w sklepach stacjonarnych
Opłacać rachunki za media (prąd, gaz, woda) przez stałe zlecenia
Regulować czynsz i opłaty mieszkaniowe
Wykonywać przelewy na inne konta
Spłacać kredyty i pożyczki poprzez polecenia zapłaty

Wypłacanie gotówki

Posiadacz może wypłacać pieniądze z bankomatu:

Z bankomatów własnego banku
Z bankomatów innych instytucji finansowych
W kasach banku lub banku spółdzielczego
Przy okazji zakupów w sklepach (cashback)

Jak otworzyć ROR?

Otworzyć ROR jest obecnie bardzo proste i może zająć zaledwie kilka minut. Jeśli dobrze się przygotujesz do zakładania konta bankowego, to proces ten może trwać tylko kilka minut.

Wymagane dokumenty

Dowód osobisty (lub paszport)
Numer PESEL
Informacje o dochodach (nie zawsze wymagane)
Adres zamieszkania

Sposoby założenia konta

W oddziale banku lub banku spółdzielczego – tradycyjna metoda, rozmowa z doradcą
Przez internet – szybko i wygodnie z domu
Przez kuriera – dokumenty dostarczane do domu
W aplikacji mobilnej – niektóre banki oferują selfie z dowodem

Co mówi prawo? Zgodnie z Prawem Bankowym, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy może być prowadzony na rzecz każdej osoby posiadającej zdolność prawną, aczkolwiek minimalny wiek potrzebny do samodzielnego dysponowania rachunkiem to 13 lat.

Najczęściej zadawane pytania

Czy mogę mieć więcej niż jeden rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy?

Tak, nie ma prawnych ograniczeń co do liczby rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych, jakie może posiadać jeden posiadacz. Wiele osób ma konta w różnych instytucjach finansowych dla różnych celów.

Od jakiego wieku można otworzyć ROR?

Minimalny wiek potrzebny do samodzielnego dysponowania rachunkiem oszczędnościowo to 13 lat, ale osoba poniżej 18 roku życia ma ograniczoną zdolność do czynności prawnych. ROR dla młodych często ma specjalne warunki.

Czy ROR zawsze jest z kartą płatniczą?

Nie, karta nie jest obowiązkowa. Większość instytucji finansowych automatycznie wydaje kartę debetową do nowego konta, ale posiadacz rachunku może z niej zrezygnować.

Co się stanie z moimi pieniędzmi, jeśli bank upadnie?

Środki zgromadzone do równowartości 100 000 euro są w pełni zabezpieczone przez BFG i zostaną wypłacone w ciągu 7 dni roboczych od upadłości instytucji finansowej.

Czy mogę zamknąć ROR w każdej chwili?

Tak, posiadacz może zamknąć rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w dowolnym momencie. Niektóre banki mogą pobrać opłatę za przedterminowe zamknięcie w pierwszych miesiącach.

Jakie są koszty prowadzenia rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego?

Wiele instytucji finansowych oferuje darmowe prowadzenie konta przy spełnieniu określonych warunków (np. regularne wpływy, określona liczba transakcji). Zawsze sprawdzaj tabele opłat i prowizji przed tym, jak otworzyć ROR.

Czy oprocentowanie może się zmienić?

Tak, banki mogą zmieniać oprocentowanie, ale muszą o tym poinformować z odpowiednim wyprzedzeniem. Odsetki od środków rachunku naliczane i dopisywane są zwykle bardzo niskie lub zerowe w przypadku rozliczeniowego ROR.