Jak usunąć wpis z KRD?

Zastanawiasz się, jakie konsekwencje niesie za sobą wpis do Krajowego Rejestru Dłużników? Taki wpis może znacząco obniżyć Twoje szanse na uzyskanie kredytu lub pożyczki. Dlatego warto dowiedzieć się, kiedy i jak można usunąć taki wpis z KRD. W dzisiejszym artykule wyjaśniamy, w jakich sytuacjach jest to możliwe oraz jakie kroki należy podjąć, aby oczyścić swoje dane z rejestru.

Krajowy Rejestr Dłużników

Krajowy Rejestr Dłużników (KRD) został utworzony, aby umożliwić różnym podmiotom, w tym bankom i firmom pożyczkowym, sprawdzenie wiarygodności swoich kontrahentów. Wierzyciele mogą wnioskować o wpisanie na listę dłużników osób lub firm, które mają wobec nich zaległości. Taki wpis jest jasnym sygnałem dla innych instytucji, że mają do czynienia z nierzetelnym klientem lub przedsiębiorcą.

Aby dług mógł trafić do KRD, muszą zostać spełnione określone warunki:

• Minimalna wartość zadłużenia: co najmniej 200 złotych w przypadku osób fizycznych lub 500 złotych w przypadku firm.
• Tytuł wykonawczy: każdy dług, niezależnie od kwoty, jeśli wierzyciel posiada tytuł wykonawczy, np. wyrok sądu.
• Podstawa prawna: zobowiązanie musi wynikać z umowy, faktury, lub wyroku sądu (w tym spraw dotyczących alimentów).
• Czas od powstania zaległości: musi minąć co najmniej 30 dni od momentu powstania zaległości.
• Powiadomienie dłużnika: wierzyciel musi wysłać wezwanie do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do KRD, z co najmniej 14-dniowym wyprzedzeniem.

Ryzyko wpisu do KRD może być ostatnim ostrzeżeniem dla dłużnika, aby uregulować swoje zobowiązania bez dalszych komplikacji.

Na czym polega czyszczenie KRD?

Każdy może sprawdzić w KRD raport na swój temat, osobiście lub za pośrednictwem strony Krajowego Rejestru Dłużników. Jeśli znajdziesz tam informacje o długach, możesz być pewien, że widzą je również inne podmioty, takie jak banki. Czyszczenie KRD polega na usunięciu wpisów świadczących o długach. Niestety, nie zawsze jest to możliwe.

Warto dodać, że Krajowy Rejestr Dłużników działa inaczej niż na przykład BIK. Nie zawiera informacji o aktualnie spłacanych zobowiązaniach, chyba że doszło do opóźnienia jednej z rat. Rejestr obejmuje tylko te długi, które spełniają wcześniej opisane wymagania.

W jakich sytuacjach można usunąć wpis z Krajowego Rejestru Dłużników?

Jeśli dług nie został spłacony, wpis o nim pozostaje w KRD nawet przez 10 lat. W przypadku spłaty zadłużenia, wpis jest aktualizowany. Wierzyciel ma 14 dni na powiadomienie KRD o spłacie, a KRD zmienia status wpisu na „spłacony”. Taka informacja pozostaje jednak widoczna przez kolejne 5 lat.

Istnieje jednak możliwość usunięcia wpisu z KRD przed upływem tego terminu. Dotyczy to sytuacji, gdy wpis zawiera nieprawidłowe dane lub został dodany bez spełnienia wszystkich formalnych wymogów. Wcześniejsze skasowanie wpisu może być efektem złożonej przez dłużnika reklamacji. Może ona dotyczyć sytuacji, kiedy:

• Nie było zadłużenia (spłacono je terminowo).
• Brak podstawy do naliczenia opłaty (brak dowodów na dług).
• Nie minęło 30 dni od powstania zaległości do wpisu.
• Wierzyciel nie dopełnił formalności – nie zawiadomił dłużnika z 14-dniowym wyprzedzeniem o planowanym wpisie do KRD.
• Wystąpił inny błąd formalny lub nieprawidłowość.

Jak samodzielnie usunąć wpis z KRD?

Usunięcie wpisu z Krajowego Rejestru Dłużników nie jest skomplikowane, za to bardzo czasochłonne. W szczegółach wpisu znajdziesz dane wierzyciela. Skontaktuj się z nim i ustal sposób spłaty. Niekiedy możliwe jest rozłożenie spłaty na raty, co może się jednak wiązać z wyższym kosztem. Zwróć całą należność wraz z odsetkami i poproś o usunięcie wpisu z KRD. Wierzyciel powiadomi o tym KRD i dojdzie do zmiany statusu wpisu. Od teraz będzie z niego wynikało, że dług był, ale został spłacony. Całkowite skasowanie wpisu zajmie jednak 5 lat.

A jak usunąć wpis z KRD bez czekania tylu lat? Przede wszystkim warto sprawdzić raport na swój temat w KRD. Jeśli znajdziesz tam wpis świadczący o zadłużeniu – przyjrzyj mu się dokładnie. Upewnij się, że taka zaległość jest Ci znana i się z nią zgadzasz. Jeśli natomiast jest inaczej, masz prawo do sprzeciwu względem takiego wpisu – do wierzyciela lub bezpośrednio do KRD. Warto przygotować przy tym zestaw dokumentacji świadczącej o tym, że wpis został dodany nieprawidłowo, a nawet bezprawnie. Chodzi m.in. o potwierdzenie spłaty należności, czy o inne dokumenty.

Trzeba natomiast wiedzieć, że wcześniejsze usunięcie wpisu z KRD będzie możliwe tylko wtedy, gdy nie był on dodany poprawnie.

Kiedy nie można usunąć danych z KRD?

Dane nie zostaną usunięte z KRD, jeżeli dług nie został spłacony. Wtedy informacja pozostanie w bazie aż przez 10 lat. Wpis nie zniknie też, jeśli wierzyciel miał podstawy do wpisania długu do KRD i spełnił wszystkie wymagania formalne. Wtedy nawet mimo spłaty dług będzie widoczny (choć jako “spłacony”) w rejestrze przez kolejne 5 lat.

Jak złożyć wniosek o usunięcie danych z KRD?

Mamy trzy możliwości wnioskowania o usunięcie danych z KRD lub aktualizację wpisu:

1. W serwisie KRD (przez Internet) – Najwygodniejsza metoda, która pozwala na szybkie złożenie wniosku online. Pamiętaj, że wniosek musi być poprzedzony spłatą długu, chyba że wpis został dodany nieprawidłowo.
2. Osobiście, w siedzibie KRD – Możesz złożyć wniosek bezpośrednio, co może być korzystne, jeśli potrzebujesz natychmiastowej pomocy lub masz skomplikowaną sprawę do omówienia.
3. Telefonicznie – Kontaktując się telefonicznie, możesz uzyskać informacje na temat możliwości usunięcia wpisu oraz dalszych kroków, które należy podjąć.

Po złożeniu reklamacji do KRD, Rejestr ma 21 dni na rozpatrzenie wniosku. W tym czasie wierzyciel musi przedstawić dowody w tej sprawie, takie jak nieopłacona faktura, umowa, czy potwierdzenie wysłania wezwania do zapłaty.

Firmy oferujące czyszczenie KRD– na co uważać?

Osoby szukające sposobów na usunięcie wpisów z KRD mogą natknąć się na oferty firm trzecich obiecujących “wyczyszczenie” rejestru. Warto jednak zachować ostrożność. W zdecydowanej większości przypadków takie firmy nie będą w stanie zrobić nic więcej, niż to, co sam możesz zrealizować. Jeśli wpis nie spełnia warunków do skasowania, żadna firma nie będzie mogła tego zmienić.

Podsumowując – firmy reklamujące się jako specjaliści od “kasowania wpisów z KRD” nie pomogą Ci w większym stopniu, niż odpowiednia wiedza, którą zyskasz dzięki niniejszemu poradnikowi.

Mit usuwania wpisów z KRD – dlaczego nie zawsze jest to możliwe? 

Skasowanie wpisu z KRD jest możliwe tylko w określonych sytuacjach, które zostały omówione wcześniej. Jeśli żadna z tych okoliczności nie ma miejsca, nie istnieją podstawy do usunięcia wpisu. Firmy trzecie mogą jedynie zasugerować, jak sprawdzić, czy wpis został dodany zgodnie z wymogami formalnymi.

Jak uniknąć wpisu do KRD?

Aby uniknąć wpisu do KRD, warto zastanowić się, czy pożyczka lub kredyt są naprawdę potrzebne. Jeśli decyzja o zaciągnięciu zobowiązania jest niezbędna, kluczowe jest rozsądne dobranie jego kwoty oraz ustalenie wysokości raty, która nie będzie nadmiernym obciążeniem dla Twojego budżetu. Terminowa spłata zobowiązania to podstawa.

Jeśli pojawiają się trudności z regularnymi płatnościami, najlepiej jest jak najszybciej skontaktować się z wierzycielem. Informując go o swojej sytuacji, można wspólnie znaleźć rozwiązanie, które zadowoli obie strony. Rozłożenie spłaty na dłuższy okres jest często spotykanym rozwiązaniem, które, choć może wiązać się z dodatkowymi kosztami, pozwoli uniknąć wpisu do KRD i obniży wysokość pojedynczej raty.

Jestem w KRD – czy dostanę pożyczkę?

Mimo wpisu do KRD, możesz nadal otrzymać pożyczkę, ale wymaga to ostrożności. Zaciąganie kolejnych zobowiązań na spłatę istniejących długów może prowadzić do tzw. spirali zadłużenia, gdzie suma długu rośnie, a dostęp do nowych pożyczek staje się coraz trudniejszy.

Na rynku istnieją firmy oferujące pożyczki bez KRD. Ważne jest jednak, aby dokładnie przeanalizować ich warunki, ponieważ większe ryzyko dla pożyczkodawcy może skutkować wyższymi kosztami, takimi jak wysokie oprocentowanie. Aby łatwo porównać dostępne opcje, możesz skorzystać z YouMoney.pl. Wystarczy, że wypełnisz jeden formularz z podstawowymi informacjami, a my znajdziemy dla Ciebie najlepsze propozycje pożyczek. Samo sprawdzenie dostępności ofert jest całkowicie darmowe.